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27. Juli 2021
Lesezeit 4 Minuten

So funktioniert eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital

Für den Kauf oder Bau eines Eigenheims brauchen Sie in der Regel ein gewisses Maß an Eigenkapital. Sie verfügen aber vielleicht nicht über das verlangte Eigenkapital, um den Traum von einem eigenen Haus in die Tat umzusetzen. An dieser Stelle stellt sich die Frage, ob es für Sie auch Wege gibt eine Baufinanzierung ohne vorhandenes Eigenkapital durchzuführen. Wir zeigen Ihnen im weiteren Verlauf dieses Artikels Möglichkeiten auf, wie Sie auch ohne Eigenkapital eine solide Baufinanzierung ermöglichen können.

Wie viel Eigenkapital ist normalerweise üblich?

Bei einer Baufinanzierung wird in der Regel eine Eigenkapitalquote von rund 20 Prozent empfohlen. Ein Eigenkapital in einem solchen Umfang bringt Ihnen normalerweise auch deutlich bessere Kreditkonditionen, da die finanzierende Bank statistisch betrachtet ein deutlich niedrigeres Risiko eingeht. Bei einer Finanzierung komplett ohne Eigenkapital wird von einer Vollfinanzierung gesprochen.

Grundsätzlich werden zum Eigenkapital beispielsweise gerechnet:

  • Bankvermögen

  • Geldanlagen in Wertpapiere

  • Guthaben auf Bausparverträgen

  • Lebensversicherungen

Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital eignet sich in erster Linie für Personen, die über eine hohe Bonität verfügen. Das hängt damit zusammen, dass die kreditgebende Bank sich bei einer Finanzierung ohne Eigenkapital gegen eine Vielzahl von Risiken absichern muss. Aus diesem Grund bekommen Sie beispielsweise als Beamter leichter eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital als ein Selbstständiger. Das liegt daran, dass die Einnahmen bei einer Beamtenstellung deutlich sicherer sind.

Vorhandene Immobilien als Eigenkapital einsetzen

Wenn Sie bereits im Besitz von Immobilien sind, dann können Sie aus diesen Immobilien zusätzliches Eigenkapital für eine neue Baufinanzierung generieren. Dabei spielt es generell keine Rolle, ob Sie das Eigentum selbst nutzen oder beispielsweise vermieten. Solche Immobilien können Immobilienbesitzer für mehr finanziellen Spielraum nutzen.

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Vorteile einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital

Keine langen Ansparzeiten

Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital bringt durchaus Vorteile mit sich. Dazu gehört, dass Sie keine langen Ansparzeiten benötigen und sich dadurch den Traum vom Eigenheim schneller erfüllen können.

Jüngere Menschen können profitieren

Besonders junge Leute hatten in den meisten Fällen noch nicht ausreichend Zeit, um Eigenkapital in entsprechender Höhe aufzubauen. Sie können aber besonders von einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital profitieren, denn jüngere Menschen haben statistisch betrachtet mehr Zeit für die Rückzahlung. Wichtig ist in diesem Zusammenhang aber, dass man bereits über ein stabiles Einkommen verfügen muss. Eine so finanzierte Immobilie kann auch als Kapitalanlage dienen, wenn sie nicht selbst genutzt werden soll.

Nachteile bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital

Laufzeiten und Zinsen

Wenn Sie nicht zumindest einen Teil des Kaufpreises mithilfe von Eigenkapital bezahlen können, dann verlängern sich in den meisten Fällen die Laufzeiten einer Baufinanzierung. Es gibt einen direkten Zusammenhang zwischen vorhandenem Eigenkapital und der Höhe des Zinssatzes. Das bedeutet, je weniger Eigenkapital Sie einsetzen können, desto höhere Zinsen verlangt der Kreditgeber normalerweise.

Finanzielle Stabilität

Bei einer Baufinanzierung haften Sie immer mit dem kompletten Einkommen. Kommt es im Laufe der Zeit zu unerwarteten finanziellen Herausforderungen, dann kann das zu einem Problem bei der Rückzahlung führen. Deshalb verlangt eine Bank bei einer Vollfinanzierung eine besonders gute Bonität des Kreditnehmers, um sich gegen eine nicht auszuschließende Arbeitslosigkeit im Laufe der Zeit abzusichern.

Immobilie mit stabilen Wert

Wichtig ist bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital, dass es sich möglichst um eine Immobilie mit stabilem Wert handelt. Es sollte sich aus diesem Grund nicht um eine Immobilie in schlechter Lage handeln und auch stark renovierungsbedürftige Immobilien sind aufgrund einer drohenden Wertminderung nicht vorteilhaft. Berücksichtigen sollten Sie bei einer Immobilie immer, dass diese aus verschiedensten Gründen im Wert fallen kann.

Nebenkosten sind nicht inkludiert

Bei einer Vollfinanzierung sind anfallende Nebenkosten wie Grunderwerbssteuer, Kosten für die Grundbucheintragungen oder auch Maklergebühren nicht inkludiert. Das wäre nur bei einer 105 bis 110 Prozent Finanzierung der Fall. Allerdings sind die Vorgaben bei einer solchen Finanzierung beispielsweise bezogen auf die Bonität noch strenger.

Fazit und Risikoabwägung mit Bambus

Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist grundsätzlich möglich, solange eine überdurchschnittliche Bonität vorhanden ist. Darüber hinaus ist es bei einer Vollfinanzierung noch wichtiger, dass die gewünschte Immobilie sich in einem guten Zustand befindet und eine möglichst stabile Wertanlage ist.

Wenn Sie eine Baufinanzierung ganz ohne Eigenkapital in Betracht ziehen, dann können wir dieses Vorhaben gemeinsam besprechen. Wir arbeiten mit über 400 Bankpartnern zusammen und können herausfinden, ob eine solche Vollfinanzierung sinnvoll und umsetzbar ist. Wir gehen auf Ihre individuelle Situation ein und finden auch alternative Möglichkeiten, sollte eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital nicht möglich sein. Vielleicht passt auch eine geringere Kreditsumme oder eine andere Art der Tilgung besser zu Ihrer persönlichen Situation.

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